9月1日，財付通（微信支付）多個官方公眾號同時發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的倡議》。
倡議表示為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，現(xiàn)就各合作伙伴的商戶管理相關(guān)事項倡議如下：
一、各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責(zé)任。加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。
二、各合作伙伴需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現(xiàn)等風(fēng)險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送；同時，嚴(yán)格管控信用卡資金流向，加強(qiáng)商戶信用卡交易額度管理。
財付通（微信支付）還強(qiáng)調(diào)將持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和防控，健全風(fēng)險管控機(jī)制。如發(fā)現(xiàn)合作伙伴未能切實落實監(jiān)管要求、商戶存在信用卡交易風(fēng)險的，將視違約及風(fēng)險情況采取交易額度調(diào)整、中止合作等相應(yīng)措施。
監(jiān)管部門的要求
實際上，微信支付加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管控也與近期監(jiān)管要求密切相關(guān)。
7月7日，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等各主體建立健全對套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機(jī)制并依法采取措施。同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。
隨后7月29日，中國銀聯(lián)向收單機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》，就信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防范，對收單機(jī)構(gòu)提出了一系列要求。中國銀聯(lián)提到，收單機(jī)構(gòu)要按照“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”原則，將套現(xiàn)風(fēng)險防治的具體職責(zé)貫穿商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。
很明顯銀聯(lián)的通知是在落實銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》要求，推動收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)商戶風(fēng)險管理，提升交易監(jiān)測分析和調(diào)查核實水平，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)有序發(fā)展。
多銀行嚴(yán)控信用卡違規(guī)套現(xiàn)
值得注意的是，近期多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)文，強(qiáng)化信用卡管控。
8月25日，郵儲銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡資金用途管控的公告》。公告表示信用卡不得用于房地產(chǎn)交易，如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房地產(chǎn)稅費、生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域等非消費領(lǐng)域，還特意強(qiáng)調(diào)了嚴(yán)禁通過非正規(guī)交易渠道或虛假交易使用信用卡套取現(xiàn)金。
8月18日，中信銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡消費及現(xiàn)金分期資金用途的公告》。公告稱信用卡消費及現(xiàn)金分期資金應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于非消費領(lǐng)域。
8月15日浦發(fā)銀行再次發(fā)文明確信用卡合規(guī)用卡，也強(qiáng)調(diào)了持卡人不得通過虛假交易套現(xiàn)用卡，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金。
8月8日，農(nóng)行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告》，公告表示為近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控，信用卡不得在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進(jìn)行交易。
8月5日興業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于持續(xù)開展信用卡賬戶風(fēng)險監(jiān)測工作的公告》。表示將持續(xù)開展信用卡賬戶風(fēng)險監(jiān)測工作，并根據(jù)賬戶使用及其資金交易監(jiān)測情況，對可能導(dǎo)致資金發(fā)生風(fēng)險或引發(fā)信用卡不當(dāng)使用的賬戶，采取限制部分交易功能的保護(hù)措施。
8月4日，上海銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途及溢繳款限制的公告》，公告指出，信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。同時，為防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等非法交易，該行將對存疑的信用卡溢繳款（信用卡還款時多存入的資金或者存放在信用卡賬戶中的自有資金）使用及轉(zhuǎn)賬情況進(jìn)行限制。
7月18日，建設(shè)銀行也發(fā)布類似公告，明確信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。
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