關于進一步加強信用卡業務風險防控的工作通知
各收單機構：
為落實監管關于《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（銀保監規［2022]13號）要求，加強銀聯網絡信用卡套現風險防控力度，維護支付市場秩序，現就相關事項通知如下：
一、切實履行商風險管理主體責任
按照“誰的商戶誰負責”原則，將套現風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等全生命周期的各個環節。
二、嚴格規范商戶真實性管理
落實總行《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（銀發［2021]259號）要求，加快推進存量終端改造及商戶信息注冊，并完整采集上送風控要素。對于未達到注冊、改造要求，且觸發風險預警的商戶應優先推進，限期整改。
三、進一步加強對套現風險的交易監測
根據商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征，終端一致性和地理位置等信息，優化完善套現風險交易監測和偵測模型，定期分析套現交易風險形勢和特征。按照法律法規、監管要求和銀聯網絡業務風險規則要求，準確標識交易信息，并向銀聯完整上送。
四、全量調查核實疑似套現風險案例
針對銀聯偵測并發送的疑似套現風險商戶，按要求完成全量案例的調查核實工作，并逐一將具體核實結果進行反饋。
通過銀聯風險管理系統發送的商戶請在系統內反饋調查處理結果，通過銀聯分公司郵件等方式發送的按照銀聯分公司要求反饋調查處理結果。各收單機構總部要加強總分聯動和統籌管理，及時掌握各分支機構疑似套現風險案例調查核實及反饋情況，督促分支機構按要求及時向對應銀聯所屬分公司反饋。
五、強化套現風險商戶管控措施
針對核實確認存在套現風險交易的商戶，收單機構應以商戶法人維度開展關聯排查，并對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施，及時報送商戶欺詐交易并將商戶法人等信息報送至銀聯商戶黑名單系統。
各收單機構應高度重視套現風險防控工作，嚴格落實各項工作要求。對收單機構疑似套現商戶及交易核實處置不力，套現商戶多次觸發未得到有效處置，涉及公安部門通報套現案件，涉監管部門通報商戶管理不到位的情況，銀聯將視機構風險情況采取調低收單機構風險評級、商戶限額、機構限額、暫停部分或全部業務、行業通報、報送監管等約束措施。
聯系人：險管
中國銀聯風險管理委遺會秘書處
2022年7月29日
